Ubezpieczenie OC dla programisty – na co zwrócić uwagę wybierając polisę?

#ubezpieczenie programisty #ubezpieczenie IT #ubezpieczenie dla projektantów systemów komputerowych #ubezpieczenie dla wykonawców systemów komputerowych #Ubezpieczenie dla testerów #ubezpieczenie dla analityków #ubezpieczenie dla project managerów #ubezpieczenie dla administratorów sieci

Ubezpieczenie dla programistów, zwane też czasami ubezpieczeniem dla wykonawców systemów komputerowych nie różni się zakresem od innych ubezpieczeń OC dla IT, czyli ubezpieczeniom odpowiedzialności zawodowej dedykowanym tysiącom osób, które pracują w branży nowych technologii. Co do zasady ubezpieczenie zawodowe IT gwarantuje ochronę przed roszczeniami klientów wynikającymi z błędnych działań lub zaniechań firmy IT bądź innych specjalistów IT podczas świadczenia usług zawodowych.

Ubezpieczenie OC dla IT – przed jakimi ryzykami chroni ubezpieczenie OC zawodowe programisty?

Ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej obejmuje różne ryzyka w zależności od wykonywanej profesji i charakteru świadczonych usług. OC programisty, jak i ubezpieczenia zawodowe IT charakteryzują się szerokim zakresem ubezpieczenia, a samo ubezpieczenie obejmuje szkody z wielu obszarów odpowiedzialności cywilnej zawodowej:

• ochrona w przypadku błędów w kodzie,
• ochrona przed błędami w oprogramowaniu, innymi niż sam błąd w kodzie,
• ochrona przed utratą danych związana z wadliwością wytworzonego oprogramowania,
• ochrona przed naruszeniem praw autorskich,
• ochrona w przypadku sporów prawnych powstałych na gruncie roszczeń klientów,
• ochrona w przypadku niewłaściwego doradztwa przy projektach IT.

Ubezpieczenie OC programisty, a ubezpieczenie od ryzyka cybernetycznego

Ubezpieczenie zawodowe IT można rozszerzyć o dodatkowe klauzule / ubezpieczenia takie jak:

• ubezpieczenie RODO obejmujące szkody wyrządzone w związku z naruszeniem bezpieczeństwa danych, w tym ochronę przed utratą danych oraz pokrycie kosztów obrony przed roszczeniami klientów i postępowań regulacyjnych UODO na gruncie przepisów o ochronie danych osobowych,
• ubezpieczenie CYBER gwarantujące ochronę przed utratą danych związaną z naruszeniem bezpieczeństwa danych w wyniku działania złośliwego oprogramowania bądź ochroną przed skutkami ataków hakerskich, w tym ochrona reputacji firmy IT.

Ubezpieczenie OC zawodowe programisty, a ubezpieczenie OC działalności gospodarczej

Ubezpieczenie zawodowe IT w tym ubezpieczenie dla programisty mimo szerokiego zakresu ubezpieczenia nie obejmuje szkód wynikających z prowadzonej ogólnie działalności gospodarczej i użytkowania mienia. W tym celu roszczenia niezwiązane wprost ze świadczeniem usług zawodowych powinny być objęte osobną polisą lub klauzulą OC działalności IT (OC ogólną) do której należy:

• ochrona przed szkodami majątkowymi np. ubezpieczenie sprzętu (zniszczenie notebooka lub innego mienia powierzonego przez zleceniodawcę),
• ochrona przed szkodami osobowymi np. doprowadzenie do uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia osoby trzeciej.

OC zawodowe IT – jak dobrać sumę ubezpieczenia pracując na etacie lub świadcząc usługi na podstawie umowy B2B?

Suma ubezpieczenia w ubezpieczeniu odpowiedzialności zawodowej programisty lub innego specjalisty IT powinna być dobrana w zależności od formy zatrudnienia lub świadczenia usług oraz ryzyka zawodowego jakie wiąże się z charakterem tych prac lub usług. Ubezpieczenia dla branży IT skierowane są dla wielu profesji m.in. jest to:

• ubezpieczenie dla spółek IT,
• ubezpieczenie dla programisty,
• ubezpieczenie dla testerów,
• ubezpieczenie dla analityków,
• ubezpieczenie dla project managerów,
• ubezpieczenie dla specjalistów UX/CX,
• ubezpieczenie dla administratorów sieci,
• ubezpieczenie dla kontraktów B2B świadczonych przez inne osoby w branży IT

Zatem w przypadku ubezpieczeń zawodowych ochrona ubezpieczeniowa powinna przewidywać szeroki zakres ubezpieczenia również w odniesieniu do wysokości sumy ubezpieczenia. W przypadku ubezpieczeń dla jednoosobowych działalności gospodarczych i firm informatycznych, gdzie odpowiedzialność cywilna zawodowa jest nieograniczona kwotowo (osoby prowadzące JDG odpowiadają przed roszczeniami klientów całym swoim majątkiem osobistym) suma ta powinna odpowiadać maksymalnej wysokości potencjalnie wyrządzonej szkody. W przypadku etatowców koszty roszczeń klientów będą niższe, gdyż zgodnie z obowiązującym prawem przepisy kodeksu pracy, co do zasady, ograniczają odpowiedzialność pracownika do trzykrotności miesięcznej pensji. Suma ubezpieczenia odpowiedzialności zawodowej może też wynikać z zapisów umowy / kontraktu łączącego specjalistę IT z jego zleceniodawcą.

Biorąc pod uwagę ryzyko zawodowe firmy IT, ubezpieczenie programisty, dla którego ochrona przed błędami w oprogramowaniu, czy ochrona w przypadku błędów w kodzie jest istotniejsza niż na przykład w ubezpieczenie dla specjalistów UX/CX warto wybrać wyższą sumę ubezpieczenia.

Ubezpieczenie dla programistów – kluczowe aspekty polisy

Odpowiedzialność zawodowa programisty to znacznie więcej niż tylko bezbłędne pisanie kodu. Oferta ubezpieczenia programisty lub innego specjalisty IT to nie tylko ochrona przed roszczeniami klientów, ale również przed innymi roszczeniami np.:

• naruszenie praw autorskich, w tym praw patentowych i licencyjnych, stąd tak ważna na polisie ochrona przed naruszeniem praw autorskich np. wykorzystanie nielegalnych fragmentów kodu lub bibliotek bez licencji,
• naruszenie przepisów o ochronie danych osobowych, czyli potocznie nazywane ubezpieczenie RODO lub ubezpieczenie od utraty danych, zapewniające ochronę przed roszczeniami klientów oraz postępowaniami przed PUODO np. wyciek danych klientów z dostarczonego oprogramowania CRM,
• ujawnienie informacji objętych klauzulą poufności, zarówno przypadkowe, jak i wynikające rażącego niedbalstwa,
• ochrona dla podwykonawców, czyli objęcie ochroną usług zawodowych realizowanych przez współpracowników i kontraktorów IT w imieniu ubezpieczonego. Szczególnie ważne w przypadku ubezpieczenia dla jednoosobowych działalności gospodarczych, które korzystają z pomocy innych osób,
• ochrona dla kontrahentów zagranicznych, czyli w sytuacji, kiedy wykonujemy zlecenie dla klientów spoza RP. Wówczas należy zadbać o właściwy dobór polisy pod kątem terytorialnego zakresu ubezpieczenia, tak aby ochrona w przypadku sporów prawnych rozstrzyganych w jurysdykcji prawnej innego kraju była również objęta umową ubezpieczenia,
• ochrona przed roszczeniami finansowymi klienta wynikającymi z rażącego niedbalstwa. Umyślne działanie ubezpieczonego jest zawsze wyłączone z zakresu ochrony, jednakże błędne działanie programisty wynikające z rażącego niedbalstwa to ubezpieczeniowe must have.

OC programisty, czyli ubezpieczenie claims made

Ubezpieczenia dla programisty i inne ubezpieczenia IT zawierane są w systemie (trigger czasowy ochrony) claims made, czyli tzw. roszczeń zgłoszonych. Oznacza to, że za straty finansowe wynikające z roszczeń klientów odpowiada ten ubezpieczyciel, którego umowa ubezpieczenia obowiązywała w momencie zgłoszenia roszczenia.

Trigger ten jest istotny zwłaszcza w przypadku ubezpieczenia dla jednoosobowych działalności gospodarczych i firm informatycznych, gdzie kodeksowy termin przedawnienia roszczeń z tytułu działalności gospodarczej wynosi 3 lata. Skoro bowiem roszczenie musi wpłynąć w okresie ubezpieczenia to powstaje naturalne pytanie o to, co się stanie, gdy roszczenie wpłynie w okresie, kiedy programista nie posiada już polisy np. zamknął działalność, zakończył kontrakt, dla którego wymagana była polisa lub po prostu nie kontynuuje ubezpieczenia w kolejnych latach. W tym przypadku żaden ubezpieczyciel nie pokryje kosztów roszczeń złożonych po wygaśnięciu ostatniej polisy. Jest to istotne ryzyko zawodowe firmy IT, gdzie realizuje się często projekty IT trwające kilka lat. Warto wówczas zadbać o to, aby zakres ochrony ubezpieczenia IT przewidywał dodatkowy 36 miesięcznych termin zgłaszania roszczeń, dzięki któremu takie roszczenie zostanie „zlikwidowane” przez ubezpieczyciela już po zakończeniu polisy.

Poza wskazanymi aspektami ubezpieczenia programisty warto zapoznać się z innymi wyłączeniami zakresu ubezpieczenia, gdyż razem z pozostałymi parametrami ochrony wpływać będą one na roczny koszt ubezpieczenia i ocenę, czy mamy do czynienia z najlepszym ubezpieczeniem dla projektantów systemów komputerowych i innych specjalistów branży nowych technologii.