Kompleksowe OC dla branży nowych technologii

#oc programisty #ubezpieczenie oc it #ubezpieczenie dla programisty #ubezpieczenie dla kontraktów B2B #Ubezpieczenie dla freelancerów #Ubezpieczenie dla spółek it #ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej

Ubezpieczenie OC dla firm IT, to nie tylko OC zawodowe programisty

Wbrew krążącej opinii, ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej z tytułu świadczenia usług IT, zwane potocznie na rynku OC programisty lub ubezpieczenie OC dla firm IT nie jest dedykowane wyłącznie firmom (software house) lub programistom (developer), czyli profesjonalistom tworzącym systemy komputerowe z wykorzystaniem konkretnego języka programowania. Stosowanie w tym zakresie skrótu myślowego „działalności IT” mocno zawęża perspektywę, a co za tym idzie eliminuje z kręgu zainteresowania tysiące specjalistów IT wykonujących usługi zawodowe w branży nowych technologii.

Myśląc zatem o ubezpieczeniu OC IT warto zapamiętać, że nie jest to wyłącznie ubezpieczenie dla programisty, ale również dla osób, które wykonują usługi zawodowe w całym procesie tworzenia oprogramowania i utrzymania systemów komputerowych tzn. od koncepcji i analityki, projektowania włącznie z architekturą i designem, kodowania wraz z nadzorem i zarządzaniem procesem wytwórczym, testowania, aż po oddanie gotowego produktu, który spełnia role dla niego przewidziane włącznie z kwestiami bezpieczeństwa i integralności danych.

Z tego powodu umowa ubezpieczenia dla kontraktów B2B związanych z usługami IT może objąć ochroną chociażby project managerów, grafików komputerowych, testerów, analityków biznesowych, specjalistów UX/UI oraz marketing automation, fachowców od cyberbezpieczeństwa, rozwiązań chmurowych (cloud computing), sztucznej inteligencji (AI), zarządzania bazami danych, w tym zbierania, analizy i interpretacji danych (data science) oraz administratorów infrastruktury informatycznej, w tym inżynierów utrzymania ruchu w firmach produkcyjnych w wielu branżach (robotic process automation). Jak widać zatem w przypadku ubezpieczeń zawodowych związanych z usługami IT zakres ochrony to nie tylko błędy programisty, ale również ochrona innych profesjonalistów przed roszczeniami klientów z tytułu błędów zawodowych, niezależnie od zakresu usług świadczonych przez te osoby.

Ubezpieczenie OC zawodowe a ubezpieczenie OC działalności – jakie są podstawowe różnice ubezpieczenia dla programisty?

Istotnym dla poniższych rozważań jest zrozumienie, że wyłączenia zakresu ubezpieczenia odpowiedzialności zawodowej przewidują brak odpowiedzialności za szkody osobowe i rzeczowe, wynikające z samego faktu prowadzenia działalności gospodarczej. Oznacza to, że zakres ubezpieczenia OC dla programisty nie obejmuje np. szkód wyrządzonych w laptopach, czy komputerach lub innym powierzonym ubezpieczonemu sprzęcie przy okazji świadczenia usług zawodowych. Działa to też w drugą stronę tzn. ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej (tzw. OC ogólne) nie pokrywa roszczeń klientów związanych z błędami zawodowymi. Zatem obie umowy ubezpieczenia OC funkcjonują obok siebie jako komplementarne ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej. Tym samym, od samych specjalistów IT zależy, czy wykupią wyłącznie ubezpieczenie zawodowe, czy również OC ogólne.

Warto więc zapamiętać, że ubezpieczenie odpowiedzialności zawodowej programisty, czy odpowiedzialności zawodowej firmy informatycznej dotyczy odpowiedzialności cywilnej zawodowej za wyrządzenie szkód podczas świadczenia usług związanych całym procesem tworzenia, rozwoju i utrzymywania oprogramowania lub aplikacji, a których konsekwencją są straty finansowe klienta, który zamówił danych produkt / system. Może to dotyczyć m.in. krytycznych błędów w systemach it skutkujących utratą baz danych, w tym danych osobowych np. danych klientów, kosztów związanych z utratą zysku wywołaną przestojem w działalności gospodarczej klienta wskutek błędu programisty popełnionego podczas kodowania, czy innych szkód wyrządzonych w działalności zawodowej ubezpieczonego związanej ze świadczonymi usługami IT.

Ubezpieczenie programisty na B2B i etacie – czy odpowiedzialność cywilna wynikająca z umowy B2B jest inna?

Odpowiedź może być tylko jedna. Tak, oba rodzaje świadczenia usług lub pracy różnią się zakresem odpowiedzialności. Ubezpieczenie dla jednoosobowych działalności gospodarczych prowadzących działalność IT, w tym ubezpieczenie dla freelancerów obejmuje pełną odpowiedzialność ubezpieczonego, z oczywistym uwzględnieniem innych wyłączeń zakresu ubezpieczenia. Natomiast np. ubezpieczenie zawodowe programisty pracującego na etacie ograniczone będzie zapisami kodeksu pracy do trzykrotności miesięcznej pensji, pod warunkiem, że błąd zawodowy nie był związany z działaniem umyślnym ubezpieczonego.

W konsekwencji ubezpieczenie dla kontraktów B2B czy ubezpieczenie dla freelancerów powinno przewidywać szeroką ochronę ubezpieczeniową oraz wysoką sumą gwarancyjną.

Ubezpieczenie OC dla programistów, to nie tylko odpowiedzialność za błędy w oprogramowaniu, ale również wsparcie prawne i techniczne

Ubezpieczenie dla kontraktów B2B prowadzącym działalność IT, w tym ubezpieczenie OC zawodowe programisty to polisa o szerokim zakresie ubezpieczenia. Ubezpieczenie dla programisty zawiera rozszerzenia zakresu ubezpieczenia o szereg klauzul dodatkowych, które dostosowują zakres ochrony ubezpieczenia zawodowego do zakresu usług, wykonywanych prac, czy zakresu działalności firmy IT. W przypadku ubezpieczenia OC zawodowego programisty do najważniejszych należą:

• naruszenie obowiązku zachowania tajemnicy – szczególnie istotne w kontekście branży, w której kreuje się nowe, często przełomowe rozwiązania i technologie, a osoby uczestniczące w procesie wytwórczym mają dostęp do wielu wrażliwych danych i informacji, w tym często oznaczonych klauzulą poufności
• naruszenie praw własności intelektualnej – szczególnie wrażliwy obszar regulowany zapisami samej umowy łączącej ubezpieczonego i zleceniodawcę lub podlegający reżimowi przepisów Prawa autorskiego i praw pokrewnych (tzw. ubezpieczenie od naruszenia praw autorskich) Ryzyko to może dotyczyć nie tylko samych praw własności do „utworu” jakim jest pogram komputerowy, ale również wybranych jego funkcjonalności czy naruszeń związanych z przekroczeniem zakresu udzielonej licencji
• koszty obrony prawnej, postępowań karno-skarbowych i administracyjnych – refundowanie kosztów w zakresie prawa podatkowego lub z zakresu ubezpieczeń społecznych w przypadku ubezpieczeń zawodowych OC nie jest standardem rynkowym. Jednocześnie zakres ten jest szczególnie istotny w branży, gdzie funkcjonują specyficzne przepisy związane z kwestiami podatkowymi np. wykorzystywana w branży IT ulga IP BOX czy rozliczenia prac badawczo-rozwojowych. Przykładem kosztów administracyjnych mogą być postępowania prowadzone na gruncie ochrony praw patentowych lub pokrewnych związanych z wytworzonym oprogramowaniem lub technologią.

Ubezpieczenie OC zawodowe programisty a ochrona ubezpieczeniowa cyber

W przypadku ubezpieczenia OC programisty warto rozważyć rozszerzenie zakresu ubezpieczenia o naruszenie zasad ochrony danych osobowych oraz ochrony przed cyber ryzykiem, w tym koszty cyber-incydentów (tzw. ubezpieczenie od utraty danych i cyber).

Błąd programisty podczas wykonywania prac projektowania architektury systemu bądź w kodowaniu powoduje ryzyko powstania luki bezpieczeństwa lub podatności, wskutek której może dojść do wycieku, kradzieży i ujawnieniu danych (w tym danych klientów), zablokowania systemu lub jego części, a ostatecznie do przerwy w działalności podmiotu, który z niego korzysta. Konsekwencją będą roszczenia związane zarówno z kosztami z prowadzonych postępowań sądowych i regulacyjnych na gruncie przepisów RODO, jak i ze stratami finansowymi klienta, które ten poniósł w ramach kosztów zarządzania incydentami cybernetycznymi.

Dopasowanie ubezpieczenia OC programisty

Ogromną rzeszę specjalistów IT tworzą osoby świadczące swoje usługi na umowach B2B dla jednego zleceniodawcy (firmy IT), czyli tzw. kontraktorzy. Oznacza to, że biorą one udział w tworzeniu „produktów” na zlecenie konkretnego software house, który dostarcza je do klienta końcowego, który to oprogramowanie zamówił. Odpowiedzialność takiej osoby będzie wówczas rozpatrywana na gruncie stosunków kontraktowych łączących ją z bezpośrednim zleceniodawcą, niezależnie do tego, kto finalnie i w jakim kraju będzie korzystał z oprogramowania. Należy wówczas uwzględnić następujące kwestie:

• czy błędy kontraktora są objęte ochroną w ramach polisy OC jaką posiada zleceniodawca tzw. polisa parasolowa
• jeśli tak, to czy ubezpieczyciel zachował prawo do regresu, które skutkuje po wypłacie odszkodowania roszczeniem zwrotnym do samego kontraktora
• czy umowa łącząca kontraktora i zleceniodawcę przewiduje szerszą odpowiedzialność za błędy i jak wygląda kwestia zaspokojenia roszczeń

Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy zawsze zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia m.in. z wyłączeniami odpowiedzialności zakładu ubezpieczeń, czy ubezpieczenie obejmuje wszystkie usługi zawodowe pokrywające się z zakresem działalności firmy IT, którą prowadzę oraz czy w procesie likwidacji szkód (roszczenia bądź cyber-incydenty) Ubezpieczyciel oferuje wsparcie prawne i techniczne. Są to istotne parametry obok sumy ubezpieczenia, które determinują koszt ubezpieczenia. W przypadku ubezpieczenia dla jednoosobowych działalności gospodarczych warto zapoznać się ubezpieczeniem od utraty dochodu dedykowanym specjalistom IT.

Ubezpieczenie OC IT a ochrona w przypadku roszczeń klientów zagranicznych

Inną sytuację będą miały osoby działające w modelu freelancerskim tzn. takim, gdzie świadczą usługi bezpośrednio dla więcej niż jednego zleceniodawcy w całości na własnym ryzyku, a do tego kontrahenci ci mają siedzibę w różnych krajach. Istotne jest wówczas dobranie odpowiedniej, uwzględniającej zakres terytorialny ochrony ubezpieczeniowej, zwłaszcza w kontekście jurysdykcji prawnej, której na mocy zapisów zawartych w umowach podlegają ewentualne spory.